Vuoden kolmannen neljänneksen ja lokakuun avainluvut

Vuoden kolmannen neljänneksen ja lokakuun avainluvut

Vuoden kolmannen neljänneksen ja lokakuun avainluvut on julkaistu osinkotuottoa.fi palvelussa.

07/2008/2009/2010/201-10/20
Liikevaihto1 903 451,49 €1 915 759,53 €2 084 554,83 €2 099 981,98 €20 037 886,43 €
Voitto ennen veroja1 192 311,27 €1 202 038,68 €1 294 851,90 €1 263 953,87 €12 777 038,78 €
Lainasaatavat59 590 349,37 €59 641 633,13 €61 889 762,76 €62 857 347,71 €62 857 347,71 €
Oma pääoma66 102 371,68 €67 404 860,69 €68 728 342,03 €70 112 230,07 €70 112 230,07 €
Etuoikeutetut osakkeet49 719 700,00 €50 149 700,00 €50 505 800,00 €50 939 200,00 €50 939 200,00 €

Tarkastelujaksolla yhtiön liikevaihdossa ei juurikaan ole tapahtunut muutoksia. Tätä voidaan vallitsevissa olosuhteissa pitää erinomaisena asiana. Historiallisesti olemme pyrkineet kasvattamaan liikevaihtoa vuodesta toiseen, mutta pandemian aikana toiminnan painopiste on siirtynyt enemmänkin olemassa olevien luottosopimusten palvelemiseen sekä maltilliseen uusasiakashankintaan. Onkin selvää, että tilikauden 2020 liikevaihto tulee jäämään alle tilikauden 2019 ennätyksen, asettuen tilikausien 2018 ja 2019 välimaastoon. Liikevaihdon kasvattaminen näissä poikkeusoloissa olisi edellyttänyt luotonannon moninkertaistamista, johon liittyvät riskit olisivat olleet hyötyjä suuremmat. Tällä toimialalla riskienhallinta on kuitenkin määräävin tekijä.

Yhtiön kulurakenteessa ei tarkastelujaksolla ole ollut merkittäviä muutoksia.

Yhtiön oma pääoma lokakuun lopussa oli n. 70 miljoonaa euroa, josta etuoikeutettujen osakkeiden osuus oli n. 50 miljoonaa euroa. Etuoikeutettuihin tuotto-osakkeisiin tehdyt n. 50 miljoonan euron sijoitukset eliminoimalla, jää kovan pääoman (hard equity) osuudeksi n. 20 miljoonaa euroa. Yhtiön omavaraisuusaste oli n. 96 % tasolla erinomainen.

AXON – THE LEAN BANKING PLATFORM

AXON-luotonhallintajärjestelmä on otettu käyttöön myös Suomessa tapahtuvassa liiketoiminnassamme. Vuonna 2019 alkanut kehitystyö uuteen luotonhallintajärjestelmään siirtymisestä, on saavuttanut tärkeän välitavoitteen, kun järjestelmä otettiin nyt joulukuussa käyttöön myös Suomessa. AXON on Blue Financen kehittämä modulaarinen pankki- ja luotonhallintajärjestelmä, mikä mahdollistaa aiempaa laajemman tuotevalikoiman, käytännössä rajattomat mahdollisuudet kytkeä kolmansien osapuolien palveluja sekä tehokkaat työkalut mm. uudenaikaisten scoringmallien käyttöönottoon ja luottokelpoisuuden arviointiin hyödyntäen useita eri datalähteitä. Suomea ennen AXON on otettu jo käyttöön sekä Espanjassa että Tanskassa. AXON:in ytimessä on saksalaisen Mambu GmbH:n kehittämä pilvipohjainen pankkialusta.

AXON-luotonhallintajärjestelmän merkitys yhtiön liiketoiminnalle on suuri ja sillä on vaikutuksia kaikkiin yhtiön toiminnan osa-alueisiin. Yhtiö kykenee nyt käsittelemään suuremman määrän luottohakemuksia kuin aiemmin, mutta samaan aikaan pienentämään käsittelyaikoja ja parantamaan asiakkaiden luottokelpoisuuden arviointia. Uusien luottotuotteiden tuominen markkinoille nopeutuu ja olemassa olevien tuotteiden muokkaaminen helpottuu.

Väliaikainen korkokattolaki

Eduskunta hyväksyi lakimuutoksen, jolla kuluttajaluototuksessa käytettävää tilapäistä 10 % korkokattoa jatketaan aina 30.9.2021 asti. Ottaen huomioon pandemian vaikutuksen koko yhteiskuntaan ja lainsäätäjän aiemman mielenkiinnon tähän teemaan, tämä ei tullut meille varsinaisesti yllätyksenä. Yllätyksenä tuli kylläkin se, että lakia jälleen muutettiin näin viime tingassa. Meille (kuten lähes kaikille yrityksille toimialasta riippumatta) tärkeintä ei ole niinkään se, mitä toiminnan rajoitteet ovat, vaan se, että toimintaympäristö olisi mahdollisimman vakaa ja ennakoitava.

Yllä mainitun mukaisesti olemme viimeisen 18 kuukauden aikana panostaneet huomattavasti luotonhallintajärjestelmän teknologiseen kehittämiseen. Näin pienillä korkomarginaaleilla on selvää, että vaatimukset järjestelmälle ovatkin korkeat eikä virheisiin ole juuri varaa. Kehitystyö on myös poikinut tulosta – kuluttajille tarjottava luottotuote on voitollinen jopa nykyisessä, hyvin ankarassa korkotasossa.

Osakkeiden lunastusten jatkamisesta

Päättäessämme osakkeiden lunastamisen keskeyttämisestä keväällä 2020 oletimme pandemian tilanteen normalisoituvan loppusyksyyn mennessä. Näin ei kuitenkaan käynyt. Kiitos rokotteen, tällä hetkellä oletamme suunnan kääntyvän kohti normaalia seuraavien viikkojen aikana, mutta korjausliikkeen nopeus jää vielä nähtäväksi.

Osakkeiden lunastusten jatkaminen normaalisti on yksi tärkeimpiä tavoitteitamme. Tällä hetkellä tärkeimmät siihen johtavat hankkeet ovat vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen kasvattaminen yhtiössä sekä huonoiten tuottavien saatavakantojen myynti. Molemmat tähtäävät samaan lopputulokseen, eli etuoikeutettujen osakkeiden lunastamiseen varsinaista liiketoimintaa vaarantamatta. Tämän lisäksi selvitämme mahdollisuutta muuttaa etuoikeutetut osakkeet siirtokelpoisiksi, jolloin sijoittajille avautuisi mahdollisuus myydä osakkeensa kolmannelle osapuolelle. Lähetämme tammikuussa tähän liittyen kyselyn kaikille sijoittajillemme. Kyselyn tavoitteena on selvittää sijoittajiemme mielipiteitä näihin toimiin liittyen. Saamamme palautteen perusteella käsittelemme osakkeiden lunastusasiaa uudelleen tammikuun lopulla, minkä jälkeen tiedotamme suunnitelmistamme ja tulevista toimista.

Lopuksi

Tuloslaskelma ja tase, sekä muut raportit ovat nähtävissä osinkotuottoa.fi -palvelussa osoitteessa https://www.osinkotuottoa.fi/tietoa-sijoittajalle/avainluvut-ja-raportit/.

Huhti-kesäkuun avainluvut ja toisen vuosineljänneksen osavuosikatsaus

Toisen vuosineljänneksen tulos ja tase

Vuoden toisen neljänneksen tulos ja tase on julkaistu osinkotuottoa.fi palvelussa.

Liikevaihto oli 6,2 miljoonaa euroa (Q1/2020: 5,9 miljoonaa euroa), kasvua 5,1 %. Liikevoitto oli 3,8 miljoonaa euroa (Q1/2020: 4,0 miljoonaa euroa), muutos -5,0 %. Lainasaatavakannan koko oli 58,7 miljoonaa euroa (Q1/2020: 54,8 miljoonaa euroa), kasvua 7,1 %.

Yhtiön taseen loppusumma kauden lopussa oli 68,2 miljoonaa, josta omaa pääomaa 65,7 miljoonaa. Yhtiön omavaraisuusaste on näin ollen erinomainen 96,3 %. Etuoikeutettuihin tuotto-osakkeisiin tehdyt 49,4 miljoonan sijoitukset eliminoimalla, jää kovan pääoman (hard equity) osuudeksi 16,3 miljoonaa euroa.

 

Q1-2020Q2-2020 (VUODEN ALUSTA)
LIIKEVAIHTO (€)5 878 100 €6 156 000 € (12 034 100 €)
LIIKEVAIHDON MUUTOS (VRT. ED. KVARTAALI) %4,73 %
LIIKETOIMINNAN TULOS (€)4 012 200 €3 818 000 € (7 823 900 €)
LIIKEVOITTO %68,26 %62,02 % (65,01 %)
OMAVARAISUUS %97,46 %96,35 %
MYYNTISAAMISET (€)54 753 000 €58 686 300 €
OMA PÄÄOMA (€)63 186 500 €65 723 500 €
B/C/E/F/G -OSAKKEIDEN OSUUS PÄÄOMASTA (€)48 810 700 €49 360 200 €
TASEEN LOPPUSUMMA (€)64 835 200 €68 212 700 €

Huhti-, touko- ja kesäkuun avainluvut

Huhti-kesäkuussa elettiin jo COVID-19 pandemian poikkeusolosuhteissa. Pandemian vaikutukset operatiiviseen toimintaan jäivät kuitenkin vähäisiksi. Lainahakemusten määrässä oli maltillista kasvua aiempiin kuukausiin nähden, mutta vastaavasti luotonmyöntökriteerejä kiristettiin muuttunut yleinen taloustilanne huomioiden. Lopputuloksena alkuvuoteen verrattuna liikevaihdossa pientä keskimääräistä kasvua (+5,1 %) tuloksen hieman heikentyessä (-5,0 %).

HUHTIKUU / 2020TOUKOKUU / 2020KESÄKUU / 2020
LIIKEVAIHTO (€)2 135 800 €1 937 400 €2 082 700 €
LIIKEVAIHDON MUUTOS (VRT. ED. KUUKAUSI) %7,58 %-9,29 %7,50 %
LIIKETOIMINNAN TULOS (€)1 290 500 €1 162 600 €1 369 200 €
LIIKEVOITTO %60,42 %60,01 %65,80 %

Kansainvälistymisestä

Blue Finance -konserni palvelee kuluttaja- ja yritysasiakkaita Suomessa, Tanskassa ja Espanjassa. Tanskassa on maaliskuun 2019 jälkeen palveltu yli 5800 asiakasta kreditnu.dk -nimellä. Espanjassa avattiin lainapalvelu huhtikuussa 2020 nexu.es nimisenä ja lainaa saaneita asiakkaita on jo yli 4800.

Lopuksi

Tuloslaskelma ja tase, sekä muut raportit ovat nähtävissä osinkotuottoa.fi -palvelussa osoitteessa https://www.osinkotuottoa.fi/tietoa-sijoittajalle/avainluvut-ja-raportit/.

Tammi-maaliskuun avainluvut ja ensimmäisen vuosineljänneksen osavuosikatsaus

Ensimmäisen vuosineljänneksen tulos ja tase

Vuoden ensimmäisen neljänneksen tulos ja tase on julkaistu osinkotuottoa.fi -palvelussa.

Liikevaihto oli 5,9 miljoonaa euroa (2019: 6,2 miljoonaa euroa), laskua 5,1 %. Liikevoitto oli 4,0 miljoonaa euroa (2019: 3,7 miljoonaa euroa), kasvua 8,4 %. Lainasaatavakannan koko oli 54,8 miljoonaa euroa (2019: 40,4 miljoonaa euroa), kasvua 35,67 %.

Avainluvut ovat kehittyneet ennakoidusti. Liikevaihdon maltillinen lasku vuoden 2019  huippulukemista ja lainasaatavakannan kasvu ovat luonnollisia seurauksia toimialaan kohdistetusta korkosääntelystä. Liikevoiton absoluuttinen ja suhteellinen kasvu puolestaan selittyy pitkälti kilpailutilanteen merkittävällä keventymisellä 1.9.2019 jälkeen (korkokattolain voimaantulo).

Tammi-, helmi- ja maaliskuun avainluvut

Julkaisimme kolmen ensimmäisen kuukauden avainluvut poikkeuksellisesti yhdellä kertaa samanaikaisesti. Vuoden kolme ensimmäistä kuukautta olivat tiedotteissamme poikkeuksellisia siksi, että niissä ei avainlukujen valossa ollut mitään poikkeuksellista. Tammi-maaliskuun aikana ei tehty minkäänlaisia muutoksia tuotevalikoimaan eikä myyntikanaviin ja lopputulos olikin kolme hyvin tasalaatuista, mutta kannattavaa kuukautta.

 

Tammikuu 2020Tammikuu 2019Muutos-%
Liikevaihto1 991 0281 874 4546,22 %
Liikevoitto1 375 8891 059 41929,87 %
Lainasaamiset51 389 77033 814 376,6151,98 %
Helmikuu 2020Helmikuu 2019Muutos-%
Liikevaihto1 901 8031 902 186-0,02 %
Liikevoitto1 296 6151 200 7297,99 %
Lainasaamiset52 280 72136 965 706,2041,43 %
Maaliskuu 2020Maaliskuu 2019Muutos-%
Liikevaihto1 985 3032 414 219-17,77 %
Liikevoitto1 340 2851 493 568-10,26 %
Lainasaamiset54 753 02840 358 229,8135,67 %

(Huom. Lainasaamisten vertailuluku vuodelta 2019 on muutettu nykyisen raportointikäytännön mukaisiksi, jotta luvut olisivat vertailukelpoisia)

Lopuksi

Tuloslaskelma ja tase, sekä muut raportit ovat nähtävissä osinkotuottoa.fi -palvelussa osoitteessa https://www.osinkotuottoa.fi/tietoa-sijoittajalle/avainluvut-ja-raportit/.